Снимать квартиру или взять ипотеку?

Сегодня редакция ECPU.ru пытается разобраться в вопросе - снимать квартиру или взять ипотеку. Для того, чтобы разобраться в данном вопросе подробно, нужно обратиться к истории. Многие русские классики в царской России снимали квартиры — это В.В. Маяковский, Н.В. Гоголь, С.А. Есенин и многие другие. Они это делали просто потому, что снимать было выгоднее и проще, чем приобрести собственность жильё.

Во времена СССР в стране был коммунизм, и сам рынок недвижимости был другой. Квартиры давало государство либо во временное пользование, либо в постоянное. В современной России приватизация позволила получить недвижимость в собственность, и вместе с этим рынок аренды, как и рынок продажи жилья, начал снова развиваться.

Сегодня у нас осталась тяга и мысль, что надо иметь свою недвижимость — это обусловлено не такой развитостью рынка недвижимости, как это есть в других странах. К примеру, в Америке собственниками жилья являются порядка 64% населения, а остальные предпочитают жить в съёмном жилье. В Европе цифры собственников жилья и арендаторов ещё значительнее — так, в Швейцарии собственниками жилья являются 35% населения, в Германии — 43%, в Швеции — 46%. Такие цифры обусловлены простотой владения арендованного жилья и хорошей мобильностью, которую она открывает людям.

Также немаловажным становится снижение роста цен на недвижимость в нашей стране в последние годы. Раньше цены на недвижимость постоянно росли, и она была хорошим предметом вложения. Сейчас же в долларовом эквиваленте цены падают, и перспектива владения недвижимостью в качестве инвестиций сокращается.

Что выгоднее — снимать квартиру или брать ипотеку?

Средняя заработная плата по регионам России (если не брать в расчёт северные округа и Московскую область) составляет 23 000 рублей. Средняя стоимость квадратного метра в России составляет 35 915 рублей (это за новостройки, вторичная недвижимость дороже). Если вы хотите взять ипотеку, то вы должны не просто иметь доход, который устраивает банк, но и иметь первоначальный взнос, равный в среднем 20% от стоимость квартиры. Тогда мы получаем следующие цифры. К примеру, вы хотите купить квартиру 45 м² — она будет стоить 1 616 175 рублей. Для возможности получить ипотеку вы должны иметь первоначальный взнос в размере 323 235 рублей, итого сумма кредита составит 1 292 940. Возьмём срок кредита 15 лет (180 месяцев). При средней процентной ставке сейчас 13.45% сумма ежемесячного платежа для вас составит 16 744 рубля, а сумма переплаты — 1 720 892, т.е. это те деньги, которые вы отдадите банку за его услуги. Другими словами, вы берёте 1 292 940, а отдаёте банку 3 013 832 рубля.

Средняя стоимость аренды той же самой квартиры составит 15 200 рублей в месяц. Итого 15 лет аренды будет стоить для вас 2 736 000, что с учётом инфляции делает примерно равными по затратам аренду и платёж по ипотечному кредиту.

Какие преимущества и недостатки при аренде или покупке в ипотеку?

Квартира в ипотеку:

• Первоначальный взнос. Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо иметь сумму, равную 20% от стоимости квартиры, а эта сумма значительна.
• Постоянные платежи. Необходимость постоянно платить за ипотеку — вы не можете сократить сумму платежа или пропустить оплату.
• Собственное жильё. После оплаты ипотеки квартира становится вашей собственностью, и ваши платежи сокращаются.

Квартира в аренду:

• Сумма платежа. Сумма платы за аренду в среднем ниже суммы по кредиту.
• Возможность снижения платежа. При необходимости вы можете снизить платёж, сняв более дешёвую квартиру.
• Простота действий. Снять квартиру намного проще, чем купить её в кредит, ведь для этого не нужно идти в банк и собирать кучу документов — для этого вам достаточно понимать, сможете ли вы совершать ежемесячный платёж.
• Высокая мобильность. Вы можете переехать в другой район в любое время. К примеру, если поменяли место работы, и вам нужно сократить время на дорогу. Также причиной переезда может стать появление шумных соседей, стройки рядом и т.д. Всех этих проблем можно избежать, просто переехав в более комфортное место.
• Один ритм жизни. Минусом является постоянная сумма платы, которая сильно не изменится, т.к. придётся арендовать жильё постоянно.

Редакция сайта ECPU.ru как всегда напоминает, что у нас возможна аренда квартир в Туле без посредников — для этого пройдите простую регистрацию.

Сегодня мы не хотим делать никаких выводов — каждый должен решить именно в своей ситуации что для него выгоднее и удобнее. Мы лишь дадим рекомендации, когда не выгодно брать ипотеку:

• Если сумма ежемесячного платежа больше 40% общего дохода. Не забывайте, вам также нужно платить коммунальные платежи и оставлять средства на жизнь.
• Не берите кредиты с процентной ставкой более 15%. Переплата будет слишком высокая — такой кредит (на длинный срок) крайне невыгоден.
• Не берите валютной ипотеки. Нестабильная ситуация на валютном рынке, а также повышенные риски с курсом валют делают слишком рискованным данный вид ипотеки.
• Если вы берёте ипотеку, следите за тем, чтобы в договоре были фиксированные ежемесячные платежи, иначе вы рискуете попасть в кредитный капкан.
• Помните, что постоянная экономия слишком негативно сказывается на психическом состоянии человека, а это может привести к болезням на нервной почве, поэтому рассчитывайте свои способности.

Отнеситесь к выбору варианта проживания со всей серьёзностью. На западе люди крайне расчётливы и принимают для себя выбор снимать жильё просто в силу того, что положительных моментов в этом видят для себя больше. Оцените все подводные камни и принимайте взвешенное решение, ведь ипотечный кредит берётся на большой промежуток времени, и вы должны просчитать все возможные риски.